金沙娱乐官网-金沙娱乐网站-金沙线上娱乐官网

首页 | 金沙线上娱乐官网 | 资讯 |  | 金沙娱乐网站 | 学术 | 
首页 >> 学术研究 >> 企业案例 >> 供应链管理 >> 内容

当供应链金融遇上互联网,这五个案例一定要看!
字号:T|T 2016年12月14日10:50     第一物流网
  • 作为国内规模最大的金融资产风险管理方案供应商,上海安硕信息技术股份有限公司(以下简称“安硕信息”)自2001年成立至今,一直专业从事于信用风险管理领域业务咨询、IT系统实施和内容服务的高科技产业。通过多年来在银行领域业务的积累与沉淀,如今的安硕信息客户群早已从传统银行迅速拓展到各行各业,并在供应链金融领域提供了大量的解决方案。

编者按 

作为国内规模最大的金融资产风险管理方案供应商,上海安硕信息技术股份有限公司(以下简称“安硕信息”)自2001年成立至今,一直专业从事于信用风险管理领域业务咨询、IT系统实施和内容服务的高科技产业。通过多年来在银行领域业务的积累与沉淀,如今的安硕信息客户群早已从传统银行迅速拓展到各行各业,并在供应链金融领域提供了大量的解决方案。 

安硕信息开放式互联网供应链金融平台(AmarSCF),是安硕信息自主研发的一套成熟、先进的供应链金融平台系统产品;是集产品创新、产品营销、业务审批和风险管理、产品作业流程管控、催收管理、信息查询统计与分析供应链管理等为一体的开放式互联网供应链金融平台。 

当供应链金融遇上互联网,这五个案例一定要看! 

为了满足不同市场需求,AmarSCF包含两个版本:银行版AmarSCF(BE)和企业版AmarSCF(EE)。 

(1)银行版AmarSCF(BE):该版本是安硕信息面向银行打造的供应链金融管理平台,可以与合作核心企业、物流公司、信息平台直连;同时,还可以整合银行内部客户、会计、信贷、网银等系统信息资源,汇总整合供应链交易中物流、资金流和信息流关键要素,并以其监测和管控的数据为信用基础,为供应链内企业提供包括应收账款融资、货权融资、预付款融资等在内的全面金融服务。 

(2)企业版AmarSCF(EE):该版本是安硕信息面向企业打造的供应链金融管理平台,可将生产商、供应商、经销商、物流、第三方信息平台等商品生产、流通、销售各环节企业的整合,提高供应链金融管理效率;同时也将有价值的贸易信息转化为供应链信用,形成其在供应链融资上的核心贷款审核数据,给供应链中的中小企业提供更加简便和优质的金融服务。 

与其它供应链金融管理平台相比,AmarSCF的应用案例非常丰富。

案例一:整合资源谋出路 

客户A是国有控股的中外合资连锁百货百强企业,其在深圳、东莞、惠州、福州、厦门、南昌、长沙、湘潭、嘉兴、苏州及北京等地开设了35家直营商场及以特许经营方式管理2家商场。A公司连续8年进入中国连锁百强企业,是深圳和广东地区销售额最高、商场数量最多的连锁百货企业,同时也是国内最早引入精益六西格玛、平衡计分卡、卓越绩效管理模式的零售企业。 

(1)遇到问题:纵观整个零售供应链,国内零售供应商大多是中小微企业,他们需要的资金多为短期周转资金,具有“短、频、急”的特点,并且贷款额度往往都较大,所以,这些公司在贷款速度、贷款额度、贷款成本上都有较高的要求。然而,长期以来,零售供应商每当遇到旺季备货、增加新品、店铺扩展、店铺促销等时间节点时,都会出现资金短缺问题,但是,由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等原因,他们很难从银行获得贷款。 

(2)解决方案:2015年11月底,A公司专门成立了一家小额贷款有限公司。初期推出的金融产品主要就是围绕着这些零售供应商来开展,包含针对自营供应商提供的虹运贷,针对专柜供应商提供的虹途贷等。 

安硕公司为A公司打造的供应链金融系统,结合互联网金融的特点,提供零售供应商在线自助融资服务,并针对互联网产品和各种业务贷前、贷中、贷后流程中发生的审批、交易、核算等业务进行管理,实现了供应链金融业务的风险管理、资金数据和业务数据的整合。此外,安硕公司还为A公司提供了包含金融业务咨询、IT建设、软硬件平台搭建等一体化全方位解决方案服务,助力A公司成功跨界金融领域。 

案例二:信息共享求突破 

客户B是一个资本控股集团旗下的互联网金融平台,平台以P2B安全交易模式为基础,以供应链金融产品为核心竞争力,致力于为有融资需求的中小企业与有理财需求的广大民众搭建一个安全、高效、透明的投融资对接平台,助力国家解决广大中小企业融资难的同时,也为普通大众提供一个专业、安全、增值、普惠的全新互联网投资理财渠道。 

(1)遇到问题:当前由于国内征信体系尚不完善,违约成本较低,借款人的信用状况难以了解或了解成本太高;同时,还有些平台自身涉及“自融”,虚假标的,拆东墙补西墙,一旦逾期可能就会带来严重后果。因此,建立在真实贸易背景下的基于互联网技术下的供应链金融P2P平台被普遍看好。

(2)解决方案:B公司携手蒙牛、大金空调、绝味等大型核心企业,以供应链金融P2P为基点,依托云计算和大数据把产业链的上下游有效的衔接起来,提供更好的普惠金融服务,服务实体经济,从而推动整个商业生态的良性发展。 

安硕公司为B公司打造的供应链金融平台可以实现供应链金融模式的“三位一体”风控体系,以及全流程线上自助一体化的业务办理操作;实现与核心企业的信息数据互联直通,为各类小微型企业客户提供便捷自助互联网金融服务。 

案例三:产品创新促发展 

客户C是目前中国速递行业中的佼佼者之一,C公司目前已经在北京、上海、沈阳、广州、西安、成都、武汉建立了7大分发中心,50个重点城市已布局上百个配送仓库,仓储总面积近百万平米,并配以数万网点,覆盖全国2500个区县,基本建成了覆盖全国的电商仓储配送体系。 

(1)遇到问题:为优质客户采购及销售商品提供融资、仓储、配送的一站式服务,这是C公司目前正在加速发力的方向。其中,仓储和配送是其优势业务,金融服务又该怎么玩? 

(2)解决方案:2016年初,C公司与上海安硕达成战略合作协议,通过安硕多年的银行风险管理咨询及实施经验,为其打造全新的开放式互联网供应链金融管理平台。该平台的总体设计目标是,集成客户C内部客户管理系统、财务管理系统、仓储管理系统等各类信息渠道,通过对物流、信息流、资金流的整合打造涵盖营销、管理及统计全方位同业领先的供应链金融综合服务平台。 

具体表现在以下几个方面: 

①对现有产品以及产品创新的支持:通过高度模块化、参数化的产品设计,在满足现有保理融资、信用融资、仓储融资、订单融资等业务的前提下,能够适应未来业务流程处理的多样性和产品不断创新的需要。 

②建立融资门户服务平台:利用互联网和IT技术建立在线融资服务平台,直面互联网客户,提供客户自助贷款申请、还款申请、自助信息查询等功能,增强对供应链金融业务的营销支持和获客能力,同时为客户提供便捷、全面和高效的一站式供应链金融服务。 

③实现风险有效管控:通过监控平台及风险管理工具,可电子化完成供应链业务评级、授信、申请、审批和放款的全部流程,并根据供应链核心要素的情况,自动计算供应链业务的风险容忍敞口,对供应链管理过程中的关键事件发布预警。 

④提升运营管理水平:通过平台电子化业务处理、档案文件管理、运营数据统计分析,从而降低运作成本,提高服务质量和服务效率,增强客户满意度。 

案例四:多元策略享盈利

客户D是一家位于广东省某市的区域性商业银行,经过多年的努力,D银行的供应链金融产品已进入陶瓷、医疗器械、视频、机械设备、澜石不锈钢等行业,与新濠大理石瓷砖、广东湛化集团等一批大型核心企业建立了长期合作关系,为这些企业的上下游提供供应链融资业务。 

(1)遇到问题:首先,D银行通过对新濠大理石瓷砖的实地考察调研之后,提出了供应链金融服务方案:与新濠大理石瓷砖建立战略合作伙伴关系,设立陶瓷经销商基金“陶金宝”,为新濠经销商提供融资支持。 

但是,该融资方案对银行现有信贷系统提出了挑战: 

①信贷系统无法对接新濠大理石瓷砖经销商的各项数据,该融资产品仅能覆盖大型经销商,大量小微经销商无法覆盖。

②传统信贷系统申请/审核周期长效率低,无法满足经销商融资“小、急、频”的需求。

其次,D银行通过对广东湛化进行实地走访考察之后,为及时缓解该企业资金困难问题,提出了供应链金融服务方案:以中国物资储运广州公司作为该笔业务的仓储监管公司,以硫铁矿作动态质押的供应链金融服务。 

但是,该融资方案又对银行现有信贷系统提出了挑战: 

①如何解决质物硫铁矿有效地质检、测量和监管? 

②质押物数量是动态变化的,如何动态控制并跟踪质押物总量? 

③质押物价格是动态变化的,如何及时准确处理因质物价格变化引起的风险敞口变化? 

(2)解决方案:安硕公司为D银行搭建的供应链金融管理系统,全面考虑并梳理了上述各类融资产品的业务特点,将供应链金融业务从银行现有信贷系统中剥离出来,由供应链金融系统独立管控;同时与银行信贷系统之间建立紧密的数据交互机制,如额度信息共享、业务数据共享、放款组合审批等。 

整体来说,D银行供应链金融系统的核心应用价值如下: 

①产品创新:企业可借助多样化资产形态包括预付、存货、应收、通用担保池融资(组合类融资)实现融资目的,并且银行能够基于上述资产形态进行有效管理和组合以及集中作业。

②综合金融:实现与银行核心系统、信贷系统、企业的ERP系统、第三方平台的交易或管理系统结合。

③线上融资:通过网上银行作为线上金融服务的平台工具,融资客户可以在线直接向银行提出贷款申请,报送电子材料;实现在线抵质押物登记/撤销、存款冻结/解冻及向保证金账户划入保证金等功能,克服银行物理网点不足、省外分行开办受限的短板。 

④信息共享:实现客户的资源信息共享,具有整合货源供给信息、购货需求信息、资金归集信息、资金需求信息、政策信息的发布、行业信息发布等的信息整合功能。 

⑤风险预警:实现供应链上企业在经营上发生恶化时的风险提示,银行对企业融资时的风险预警等风险控制功能。 

D银行供应链金融系统运行一年之后成果喜人,供应链金融业务融资企业达到500多家,融资发生额累计达到310多亿,融资余额120多亿。 

案例五:深化合作寻商机 

客户E是一家跨区域经营的股份制商业银行,本着为中小企业提供优质、高效服务的目标,着力打造中小企业金融品牌,以专业化团队、专业化产品、专业化服务、专业化管理,在中小企业业务领域开展多项创新。 

(1)遇到问题:E银行在2013年启动了新一代供应链金融承接平台的建设,以金融功能为基础,与多方市场主体建立广泛联盟,整合各类服务,实现“商流、物流、资金流、信息流四流合一”,合纵连横打造产业链金融生态圈,构建一站式网络综合服务平台。面对如此复杂的运营模式,E银行又该如何进行部署? 

(2)解决方案:安硕公司为E银行搭建的供应链金融平台,主要从多渠道合作伙伴便捷接入、金融产品快速创新、多行业供应链金融特色业务处理及风险控制等方面,满足银行的供应链金融业务管理需求。 

①渠道接入:实现与各个战略合作伙伴快速、有效的信息对接。

②产品创新:实现产品的快速配置与创新、产品在线营销、产品检索及多维度展示等。 

③业务处理:针对不同市场主体、不同产品模式,提供差异化的业务处理、报表统计及风险预警功能。 

④风险管理:采集并分析多方市场主体的有效信息,通过“商流、物流、资金流、信息流”数据勾稽,构建网络信用评估体系和授信体系,对业务过程中的各类货权、帐权信息进行全面管理与监控。

 截至目前,E银行已与超过300家核心企业实现了系统连通;与数十家第三方服务平台建立了紧密合作关系;线上平台注册用户近150万,企业用户超44万;惠及了众多中小商超供应商、货代企业、经销商、物流企业。 

来源:《中国供应链管理蓝皮书(2016)》

作者:上海安硕信息供应链金融总监陈世良、上海安硕信息供应链金融资深顾问陈志刚、上海安硕信息供应链金融咨询顾问何丽君